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七成典当资金流入中小微企业
时间: 2016-05-20 10:45:20     来源: 年丰典当行

业内专家认为,中小微企业融资难是制约中小企业和民营企业发展的瓶颈。典当行的出现,带来一抹春色。

  典当行与中小企业,两个看似无甚关联的行当,却因为短期融资擦出了火花。不少中小微企业以及一些民营企业主都认为,典当是解决短期融资难题的最有效的途径。不少中小微企业主也已经成为了典当行的大客户。

  

融资对象80%为中小企业

  据一些省市的典当行业协会不完全统计,目前,典当行业的融资对象80%以上为中小企业,而十几亿元的融资额中,有近70%的资金流入了中小微企业和民营企业,大大高于居民个人融资服务业务。

  典当是个古老的行业,随着在社会融资、解人所急等方面作用的不断发挥,典当行正在被越来越多的企业接受并利用。

  中小企业贷款难,难在其普遍资信不高,导致担保抵押难。另外,企业要抵押财产,需要办财产评估、登记、保险、公证等复杂手续,对于习惯灵活经营的中小企业来说,是件让人头疼的事情。

  而典当贷款无需信用调查、他人担保等,只要有值钱的东西,很快就能拿到钱。一般情况下,只要提供的证件齐全,以生活用品为当品,半小时内就能拿到当金;用车辆、物资作当物,几天内可以放款;即便是以房产作当物,半月内也能保证放款。

  典当行还能在企业与银行贷款的转贷环节发挥中转站的作用。当一笔银行贷款到期需要转贷,必须结清之前的贷款。这对流动资金捉襟见肘的中小企业来说是个问题。对此,典当行能提供短期融资以偿付贷款,保证企业有充裕的资金空间。

  在北京、上海、广州等一、二线城市中,典当行大多由国家、集体出资控股或合资经营,且必须有雄厚的资本准备金,在经过有关部门严格审批后方可开业,并且其日常经营也始终受到有关部门的监督,所收取的典当手续费比例必须在国家规定的范围内。因此,合法典当行的壮大将有效遏止地下钱庄和民间借贷行为,消除民间直接融资可能带来的种种隐患。

 

典当行成中小企业融资宝

  但需要注意的是,与其他所有的融资方式一样,在典当融资中,双方都得具备足够的风险防范意识。

  有专家认为,首先,典当行出于风险考虑,对典当物的价格评估有时会偏低,企业觉得不公平,积极性会受损。这需要建立一个规范、高效的评估市场,维护企业利益。另一方面,在单位时间内,典当行的融资成本大大高于银行。企业的融资费用包括评估费、保管费、保险费、利息等,平均月收费可达到当金的1.5%-2%,若非燃眉之急,企业应盘算一番,看看是否合算。

  "典当企业随时都面临着客户诚信的考验。"上述专家表示,"要健全法律法规,确保典当资金来源和用途的合法性,严禁向社会非法集资,严禁收当赃物,严禁变相洗钱,促进典当业健康发展,让典当行真正成为中小企业的‘融资宝’。"

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典当行风险防范三部曲

  典当业风险防范的基本原则就是:保全本金的情况下,让本金产生一定的收益,并且同时产生积极的社会效益,从而使企业在社会大经济圈的竞争中获胜,健康良性地发展。

  典当的风险如何产生的呢?从典当流程上看,风险大致可以划分为以下几类,如能做好下列防范工作,一定能使典当行业的风险防范工作更上一个台阶。

  第一,人物的因素。在人物的因素上,一定要严格把好关口,必须做到以人为本来判断潜在风险大小的主要因素。其中又可分为客户因素和员工因素。客户如果信誉度、美誉度在社会上很高,就可以说明其客户自身出现风险的概率相对而言较低些。其中笔者想奉告同行一句,越是熟人,越是有密切关系的客户,越要严把关口。因为这部分客户群体在我们典当业里是风险产生最高的群体。再者,每位客户来典当,最真实的一句话就是"想借钱",其他的都是虚的,都要本着怀疑的态度来进行工作分析。而员工方面,依法依规办事,其流程、业务知识全面、熟练,综合风险防范意识强,就可以规避相当大一部分由员工自身而产生的风险。

  第二,当物的因素。这是对员工最高的一项要求。业务人员必须练就自身鉴别当物真赝的基本功,同时认真履行手续,核实证件,这是典当业风险防范工作的关键所在。对于比较稀有的当物种类,要么不做,要做就一定要有十足的把握,否则后果不堪设想。因为自身不懂,就更易产生风险,所以更要严格把好关。

  第三,社会环境、国家的宏观形势与政策因素。必须看清国家在典当业务范围内各行业的发展趋势,所有一切的经济活动都受到国家宏观经济的调控。说白了就像小船在大江中航行一样,如果顺江而下,可日行万里,一帆风顺;如果逆流而上,则不进反退,处处受限。典当业在国家宏观形势与政策面前显得渺小而无奈,因此典当的经营者必须把好社会形势与政策的脉搏。顺势者兴,逆势者衰。

  在众多风险中还不乏其他相关因素隐藏其中,但作为典当从业者,一定要有很强的风险洞察能力,要有敏锐的社会触觉感应能力,只有自身基本功过硬,才会将风险防范效果做到最佳境界。